提前还款的划算与否主要取决于实际还款期限占贷款期限的比例。举个例子来说明：假设有一笔10万元的贷款，贷款期限为1年，采用等额本息还款方式。在前四个月，每个月的本金偿还为31737元，利息偿还为4200元，占到总利息额的50%。基于这个例子可以得出结论。需要明确的是，等额本息和等额本金是不同的还款方式。虽然开始阶段等额本息还款方式的每月还款额可能低于等额本金还款方式，但最终所还利息会高于等额本金还款方式。等额本息还款方式常常被银行采用。这种方式是将按揭贷款的本金和利息总额相加，然后平均分摊到每个还款期限的每个月。每个月的还款额是固定的，但每月还款中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。这是目前最为常见和被银行推荐的方式之一。另一种还款方式是等额本金还款方式。在这种方式下，借款人每个月按相同的金额（即贷款金额除以贷款月数）偿还贷款本金，每个月的贷款利息按月初剩余贷款本金计算，并在每月结清。两种方式的总和便是每月的还款额。
