年化收益率通常是指一个投资产品在一年时间内能够获得的总收益率。在银行贷款中，利率是评估贷款产品收益率的重要指标。万分之三的利率指的是每一万元贷款一天可以获得3元的利息，年利息为1095元。通过365天换算，年化收益率为10.95%。从银行基准贷款利率来看，10.95%的利率高于银行的贷款利率。但是与市面上其他贷款产品相比，这个利率属于正常水平。根据国家规定，贷款利率超过36%则被认为是高利贷，因此在申请贷款时，必须确保不超过国家规定的贷款利率。
目前，常见的利息计算方式有以下几种：
1. 人民币业务的利率换算公式：
– 日利率(0/000) = 年利率(%) ÷ 360 = 月利率(‰) ÷ 30；
– 月利率(‰) = 年利率(%) ÷ 12。
2. 银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
– 积数计息法是按照实际天数每日累计账户余额，利息按照累计积数乘以日利率计算。计息公式为：利息 = 累计计息积数 × 日利率，其中累计计息积数等于每日余额合计数。
– 逐笔计息法是根据事先确定的计息公式逐笔计算利息，公式为：利息 = 本金 × 利率 × 贷款期限。
在选择贷款产品时，我们应该根据自身情况和贷款用途来选择合适的利率和计息方式，确保符合国家规定的贷款利率，并避免陷入高利贷陷阱。
