信用卡发卡银行要求持卡人在到期还款日之前归还应付款项。这意味着在银行发送账单后，持卡人需要及时偿还之前发生的消费费用。到期还款日也被称为最后还款日。如果持卡人未能在该日期前全额还款，同时也没有选择信用卡最低还款额进行偿还，可能会面临以下处罚：
1. 所有消费款项将不再享受免息还款待遇。银行会按照消费金额从消费当天起按日计算利息，利率为日息万分之五，并按月计收复利。
2. 收到银行的催缴电话和催缴信函。
3. 银行可能会冻结持卡人的账户，并将欠款记录反馈到人民银行，影响持卡人的个人信用档案。
